我们家里有两个小朋友,我跟我老公就是普通的上班族,经济压力还是有点大的。

虽说家里算不上富裕吧,但就像每位妈妈一样,总希望在自己能力范围内给孩子最好的。

不管是选婴儿床也好,还是选玩具,选奶粉,选婴儿车,我都会花很多时间去对比和选择。

包括给宝宝选保险也一样,而且买保险的时候还会涉及到很多的专业知识,到最后花费的时间和精力最多,也是感触最深的。

那么到底该如何为孩子选择保险?该选择哪些产品?我把自己的一些思考和选择分享给大家,一方面是希望大家能少走些弯路,另一方面也是希望能帮大家省点钱,尽量买到好而不贵的合适产品。

孩子将会面对什么风险?

这是我们首先需要想明白的问题。只有明确了风险,才能准确定位能解决相应风险的保险类别。

孩子成长过程中的确会遇到很多问题,但仔细梳理之后我们会发现,会遇到的风险主要就两类:意外风险和健康风险。

【意外风险】

孩子年龄小,自我保护意识薄弱,发生意外的几率高,所以意外险必不可少。

【健康风险】

当妈的都知道,孩子抵抗力弱,生病了免不了往医院跑。哪怕只是感冒发烧,只要一去医院,花费就少不了。

而且现在重疾发病的趋势越来越年轻化,尤其是像“白血病”这类的重疾,一旦患病,高昂的治疗费用和长久的治疗周期,会让一个家庭一夜之间陷入经济困境。

所以对于健康风险,采用医疗险+重疾险的组合方式更为合理。用医疗险解决小病小灾,报销就医、住院的费用。如果真的遇到了重疾,那就需要靠高额的重疾险来提供保障了。

解决这些风险 大概需要花多少钱?

明确了主要的风险和所需要的产品类别,接下来就要考虑具体买哪些产品了,这也是最让人头疼的一点,产品实在太多了。

我前前后后用了差不多几个月的时间,看了近100多款所谓的“网红”、“热销”产品。对比了一大圈,最后发现其实不到1000块钱,只用一款产品,就可以同时为宝宝搞定意外、医疗、重疾三项保障。不仅省钱,而且在家就能买。

具体要买哪个产品?

为了避免“狗熊掰棒子”的情况发生,我对每一个产品都进行了评分,对比起来更加直观。

评分的原则很简单,主要看产品责任是不是全,然后看价格是不是够便宜,最后看保险公司的口碑和服务是不是ok。

为了给大家更多的参考,我把我分析过的排名最靠前的3款产品推荐给大家,顺便也提供下对比分析,供大家自由选择。

排名最靠前的3款产品:

婴幼儿买什么保险最好?一年一千左右,有什么保险最全面?

这三款产品,在保障责任、保费价格、公司口碑及服务方面各有不同。

但他们有一个共同点:都是千元以下,覆盖责任范围最广的少儿险产品,在同类型里可以说是优势非常明显了,评分都很高。

这个评分是我综合考量上述三个方面后给到的,供大家参考。

这三款产品各自都有哪些优势?我们应该如何选择呢?我们按责任依次拆解来看一看!

首先,我们来看意外保障

婴幼儿买什么保险最好?一年一千左右,有什么保险最全面?

对于自我保护能力比较弱的宝宝来说,意外是无处不在的。所以意外保障是需要最先关注的。

那横观这3款产品的意外责任,会发现平安的 “儿童综合医疗”责任更全面,赔付金额也更高,明显优于另外两款产品。

其中对于“意外伤害医疗”这个责任,大家可以特别关注一下,因为这个责任会用到的几率最大。孩子小磕小碰在所难免,只要是因为意外去医院接受治疗,不管是门诊还是住院,都可以按赔付比例在额度范围内报销,所以保额越高越好。

另外平安这款赔付比例为90%,保额高达5万,而泰康这款100%赔付,但保额只有1万。用10%的免赔多换了4万的报销额度,我觉得还是很值的。

最后再说下泰康这款产品独有的100万航空意外责任。对于这个责任,我认为不用特别在意。宝宝小的时候,很少会坐飞机。等到稍微大一点了,单买个航意险就可以了,不到100块钱,就能有个1千万的保障额度,杠杆率很高。

接下来,我们来看重疾保障

婴幼儿买什么保险最好?一年一千左右,有什么保险最全面?

如果说意外保障是基础,那重疾保障就算得上是核心了。

先和大家简单说明一下,在我这次对比的全部产品中,能做到保费在1000元以下,又同时包含重疾责任和疾病身故责任的产品,非常稀少。所以,有即是强,这也是太平这款产品能排到前3的原因。

直观来看,平安的“儿童综合医疗”也拥有重疾和身故两项责任,而且赔付额度是最高的。

其实责任和额度的多少只是一方面,保障疾病的数量也很重要。

重疾种类这一项,泰康的产品比平安的多了一倍多。

那到底应该选责任全、保额高的?还是选保障病种多的呢?说实话,这个问题我查了很多资料才找到答案。

想回答这个问题,我们得先看看保障病种中,是不是包含银保监规定的25种疾病:

婴幼儿买什么保险最好?一年一千左右,有什么保险最全面?

银保监规定的这25种重大疾病,已经涵盖了95%以上的高发疾病。也就是说,只要包含了这25种疾病,就基本覆盖了大部分的重疾风险。